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  • Edición impresa de Marzo 2, 2010

Nueva ley de tarjetas de crédito

Una nueva normativa sobre el sector de tarjetas de crédito entró en vigor en Estados Unidos con la intención de reducir las prácticas abusivas de las entidades emisoras y aclarar a los consumidores cuánto les cuesta vivir endeudados.

Esta medida tendrá también un impacto sobre las entidades financieras, que podrían dejar de ingresar unos 12,000 millones de dólares anuales, según la consultora Morrison & Foerster, por lo que ya buscan nuevas estrategias para tratar de compensar esas pérdidas.

Esta regulación tendrá un fuerte impacto en un país donde casi la mitad de los consumidores acumula una deuda media de 7,000 dólares en sus tarjetas de crédito y uno de cada cinco paga por ello un tipo de interés del 20%.

Desde ahora, las compañías no podrán aumentar los intereses de manera retroactiva durante los primeros doce meses de contrato, y deberán avisar con 45 días de antelación de cualquier subida de tipos y tasas, o de otros cambios importantes en las condiciones.

Además, el cliente podrá cancelar su cuenta si se producen esos cambios, y aumentar sus pagos mensuales mínimos para acelerar la liquidación de su deuda.

Esta regulación está acompañada de un esfuerzo de comunicación de las autoridades para concientizar a los ciudadanos de los beneficios de pagar a tiempo sus compras o abonar mensualmente la máxima cantidad posible.

En Estados Unidos muchas personas usan las tarjetas para crear o mejorar su historial de crédito, ya que éste se suele exigir a quienes realizan compras a plazos, por lo que es habitual que los ciudadanos se endeuden a propósito, incluso aunque puedan pagar al contado.

Para revertir esta tendencia, las autoridades recomiendan pagar a tiempo y mantenerse por debajo del límite de crédito, así como estar pendientes de posibles cargos adicionales por parte de las entidades.

Desde ahora, y debido a las nuevas normas, las facturas deberán detallar cuántos años tardará el cliente en pagar su deuda si sigue abonando el mínimo establecido, así como cuánto debería pagar al mes si quisiera librarse de sus números rojos en tres años.

La firma RK Hammer calcula que los ingresos por intereses caerán este año en 5,500 millones de dólares y, por ejemplo, JPMorgan Chase ya advirtió en enero de que sus ingresos procedentes de ésta área de negocio se reducirían en 750 millones de dólares anuales.

Por ello, no es de extrañar que las entidades hayan reaccionado rápidamente y en los últimos meses hayan cambiado su estrategia para hacerse con otro tipo de cliente, más cauto, fiable, y propenso a tener pocas tarjetas de crédito y pagar a tiempo sus deudas, pero también dispuesto a establecer una relación más integrada con su banco.

 

 


 

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