La inversión de su Vida será comprar su casa propia

Por Sergio Velasco-Oficial de Préstamos

En esta edición hablaremos de los beneficios de refinanciar su casa y como le puede ayudar en su economía. Con las tasas de interés más bajas en años, este puede ser un buen momento para refinanciar su hipoteca.

Para saber si un refinanciamiento es algo que le conviene, debería considerar lo siguiente:

1. ¿Cuáles son sus razones de refinanciar?
2. ¿Cuánto tiempo piensa quedarse en su vivienda?
3. ¿Cuánto capital acumulado (equity) tiene en su propiedad?
4. ¿Qué tasa de interés tiene su hipoteca actualmente?
5. ¿Qué tasa de interés lleva el préstamo nuevo?
6. ¿Qué costos hay asociados con el refinanciamiento?
7. ¿Cuáles son sus ingresos y deudas en el momento?

Para calificar para un refinanciamiento, los prestamistas generalmente requieren que usted tenga por lo menos un 10% de capital acumulado (equity en inglés) en su propiedad.

¿ Por qué refinanciar?

Un refinanciamiento de su préstamo hipotecario actual puede tener sus ventajas por varias razones:

• Quizás quiere obtener un préstamo hipotecario con una tasa de interés más baja para reducir sus pagos mensuales.

• Tal vez desea financiar un monto adicional para hacerle mejoras a su vivienda, para pagar cuentas escolares, u otras necesidades. A esto se le llama comúnmente refinanciamiento con exceso de préstamo en efectivo (cash-out refinance, en inglés).

• Tal vez quiere cambiar su tipo de préstamo hipotecario actual por otro. Por ejemplo de un préstamo hipotecario con tasa de interés ajustable.(Adjustable Rate Mortgage o ‘ARM’ en inglés) a un préstamo con tasa de interés fijo. Esto puede ser conveniente si las tasas de interés han bajado desde que obtuvo su préstamo ARM, y ahora quiere la seguridad de que sus pagos mensuales se mantengan iguales durante el plazo del préstamo.

(Sigue siendo un buen tiempo para comprar o refinanciar su casa).